📰 每日保險實務案例晨報

1今天發生什麼事

勞動部勞工保險局公布，截至2026年9月16日，有4家職業工會積欠勞工保險及勞工職業災害保險費，且已超過繳費寬限期。勞保局表示，已依法移送行政執行，並對所屬被保險人暫行拒絕給付；欠費工會也不得繼續預收保險費。

2保險爭點在哪裡

這不只是工會欠錢，而是「會員明明已經把保費交給工會，為什麼還可能影響自己的保險給付？」

實務上要分清楚：

會員是否確實已繳交自己應負擔的保費

工會有沒有依規定彙繳給勞保局

會員能不能提出收據、匯款紀錄等證明

暫行拒絕給付是暫時程序，還是最終喪失權利

勞保局過去也說明，若會員能證明已向工會繳費，原則上可依規定處理給付，不應讓會員完全承擔工會未彙繳的風險。

3可以教業務員或保戶什麼

只要是透過第三方代收保費，就不能只相信「我已經繳了」這句話，還要保留正式收據及付款證明。

這個案例也可提醒客戶：

保險費交給誰

對方是否只是代收

付款後是否真的完成承保或續保

發生事故時，如何證明自己已履行繳費義務

1今天發生什麼事

桃園地方法院近日判決，22歲郭姓男子在家樂福中原店以打火機點燃殺蟲劑噴霧，造成大火，導致賣場及商店街嚴重受損、停業近半年。8家保險公司理賠後代位求償，法院判郭男應給付約3億9827萬元；另有商店街咖啡店的保險公司求償97萬9326元。案件仍可上訴。

2保險爭點在哪裡

這是非常典型的「保險先理賠，之後向真正肇事者代位求償」案例，涉及：

商業火災保險的損害範圍

營業中斷及停業損失

多家保險公司理賠後的代位求償

被保險人原本對第三人的損害賠償請求權

行為人是否要負侵權責任，以及賠償金額如何證明

判決報導也指出，被告未到言詞辯論期日，未提出書狀爭執，法院因此依現有資料判決，並不是完整呈現雙方攻防後的實體爭點。這一點教學時要特別說清楚，不能只把「判賠近4億」直接當成所有法律問題都已經充分辯論。

3可以教業務員或保戶什麼

保險理賠不是代表肇事者就不用負責，而是先讓被保險人恢復，再由保險公司在法律範圍內代位追償。

對企業客戶來說，要注意：

財產保額是否足夠

是否有營業中斷保障

停業期間的固定成本如何估算

多個店面、承租櫃位是否都有納入保障

發生事故後，要保留損害鑑定、修復及停業期間證明

1今天發生什麼事

桃園楊梅區9月22日上午發生死亡車禍，一名19歲機車騎士疑似未依規定兩段式左轉，與綠燈直行的小貨車發生碰撞，機車起火，騎士送醫搶救後不治。事故責任仍待警方進一步調查。

2保險爭點在哪裡

目前不能因為新聞寫「未依規定兩段式左轉」，就直接認定所有責任都在機車騎士，仍要確認：

小貨車是否確實為綠燈直行

雙方車速及注意義務

路口號誌、視線及行車軌跡

是否有其他違規或可歸責因素

死者家屬可主張的強制險、第三人責任及民事損害項目

若雙方都有過失，賠償比例仍可能依過失相抵處理。

3可以教業務員或保戶什麼

車禍理賠不能只看「誰違規」，而要看違規與事故結果之間的因果關係，以及雙方各自的過失程度。

對車主來說，也要再次區分：

強制險：主要處理人身傷亡

任意第三人責任險：補足民事賠償責任

超額責任險：因應死亡、重傷或多人事故的高額風險