📰 每日保險實務案例晨報

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新北市淡水區濱海路一段306巷口28日下午發生車禍，一名自小客車駕駛疑未依號誌逕自左轉，與淡海輕軌列車發生碰撞。警方酒測值為0，也無毒駕情形，現場無人受傷，輕軌短暫採單線雙向運轉後恢復正常營運。

2保險爭點在哪裡

這起事故最值得教的是「撞到公共運輸設備，強制險到底賠什麼」。強制汽車責任保險主要處理交通事故造成第三人傷害或死亡，輕軌列車、軌道及相關設備的財物損害，則要回到肇事車輛的第三人責任險財損保障及實際責任判斷。

如果後續產生列車維修、軌道設備損害或其他財產損失，還涉及損害金額如何認定、事故責任比例及保險契約承保範圍。若有營運中斷等衍生損失，也不能直接視為當然由保險公司負擔。

3可以教業務員或保戶什麼

買汽車保險不能只問「有沒有強制險」，因為強制險與第三人責任險處理的是不同風險。尤其撞到電線桿、護欄、號誌、輕軌或其他公共設施時，財損責任可能很快超過一般駕駛想像的金額。

業務員可以藉此提醒保戶，第三人責任險的財損額度與超額責任險是否足夠，是汽車保險規劃中容易被忽略的一環。

5資料來源

中央社引述新北市淡水分局說明，事故發生於9月28日下午，警方初步認為駕駛疑未依號誌左轉，並確認酒測值為0。

目前尚未找到新北捷運公司完整損害估算或後續求償資料，實際賠償範圍仍待釐清。

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桃園市龜山區一處電子工廠28日下午3時02分發生火災，消防人員下午5時10分控制火勢，直到29日凌晨1時25分才撲滅。消防署資料顯示，2名女性清潔人員輕微嗆傷，另有8名消防員在搶救過程因皮膚過敏發癢送醫，初步起火位置為1樓空調機房並向上延燒至頂樓。

2保險爭點在哪裡

工廠火災至少可能同時存在「自己的損失」與「對別人的責任」兩個層次。廠房、機器、設備、存貨及營業中斷，是企業本身的財產與營業風險；清潔人員因工作受傷，則可能涉及職業災害保障及雇主依法應負的責任。

如果火災進一步造成鄰近企業、房屋或其他第三人的損害，則又可能涉及企業責任或公共意外責任。若清潔工作是由外包公司承攬，還需要釐清雇用、承攬及現場安全管理責任。

3可以教業務員或保戶什麼

企業買火災保險，不代表所有火災造成的損失都只由一張火災保單處理。財產損失、營業中斷、員工職災及第三人責任，本來就是不同風險。

這類工廠事故很適合讓業務員重新檢視企業客戶的保險架構，而不是只問「有沒有保火險」，還要確認財產、營業中斷、雇主責任及第三人責任是否各自有適當保障。

5資料來源

內政部消防署災情資料記載，火災於28日15時02分受理報案、29日01時25分撲滅，並記載2名清潔人員及8名消防員送醫。

起火原因、完整財產損害及後續責任歸屬，目前尚未找到原始鑑定文件，仍待相關單位調查。

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台中市豐原區一處自來水管線工程28日下午發生工安事故，5名工人進入約8公尺深的立坑作業後身體不適，其中有人一度意識不清。消防人員到場救援，現場測得一氧化碳濃度122ppm，5人分別送醫。台中市勞工局表示，事業單位未進行通風、換氣及測定即讓勞工進場，已要求停工並將依法裁罰。

2保險爭點在哪裡

這起案件除了職災保險，更值得討論「勞工有職災保險，雇主是不是就不用負責」。職災保險是社會保險制度，雇主如果因違反職業安全衛生相關義務而造成勞工損害，仍可能涉及另外的法律責任，兩者不能混為一談。

本案又涉及密閉空間、通風換氣、危害測定及救援行為，若後續確認有勞工因工作受到傷害，實際給付與責任仍須依傷勢、事故原因、雇用關係及相關證據判斷；目前事故確切原因仍待釐清。

3可以教業務員或保戶什麼

工程保險不能只想到工程本身的財物損失。工程現場同時存在勞工職災、雇主責任、第三人責任、施工設備及工程本體等不同風險。

尤其是地下工程、密閉空間或高風險施工，業務員在服務企業客戶時，可以從「工程本身損失誰負責、工人受傷誰負責、第三人受傷誰負責」三個方向檢查保障，而不是只問客戶有沒有買工程險。

5資料來源

中央社引述台中市消防局及台中市政府勞工局資料，事故現場為台灣自來水公司管線工程，立坑約8公尺深，現場測得一氧化碳122ppm，勞工局並表示已要求停工及依法裁罰。

目前尚未找到完整職業災害調查報告、裁罰書或後續民事責任認定原文，事故確切原因及最終責任仍待釐清。