📰 每日保險實務案例晨報

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高雄興達電廠去年9月9日發生火警，台電調查後認定，燃氣新2號機試運轉時，天然氣加熱器管線法蘭使用錯誤墊片，造成天然氣洩漏起火。

今天最新進展是，橋頭地檢署指揮法務部調查局高雄市調查處搜索並約談6名工程人員，其中3名泰籍勞工被認定疑似未依工作規範安裝正確墊片，檢方依準失火罪嫌各以10萬元交保，其餘人員請回。

承包商中鼎工程表示配合調查，責任歸屬仍待檢方進一步釐清。

2保險爭點在哪裡

這件事故雖然沒有造成人員傷亡，但對企業保險非常有教學價值。

工程施工過程發生火災，可能同時牽涉工程保險、財產火災損失、第三人責任，以及承攬商與分包商之間的責任問題。

目前檢方正在追查施工人員是否因未依規範施工造成天然氣洩漏，因此現在不能直接認定由哪一家企業負全部責任，也不能直接推論哪張保單一定會賠。

真正值得注意的是，一個工程事故往往不是「公司自己買的財產險」這麼單純，還可能涉及業主、承包商、分包商及不同保險契約之間的責任分配。

3可以教業務員或保戶什麼

企業投保工程險或財產保險時，不能只問「廠房有沒有保火災」。

真正要盤點的是：

誰是業主？

誰是承包商？

誰負責施工？

有沒有分包？

施工造成自己的損失與造成第三人的損失，分別由什麼保險處理？

工程事故發生後，也不能只看到現場損失就認定保險公司應該賠，還要看事故原因、保險標的、承保範圍及相關除外責任。

5資料來源

橋頭地方檢察署偵辦資料、法務部調查局高雄市調查處搜索行動；中央社10月7日報導。

1最新消息

彰化北斗一處出租房屋在2024年7月30日發生火災，造成3人死亡。

彰化地方法院今天判決認定，火災起因與死者生前使用的電動車電源配線短路有關，但莊姓屋主未依法設置住宅用火災警報器，加上將原本3層樓建物違法增建為4樓，並隔成多間房間出租，造成住戶逃生上的風險，因此依過失致死罪判處屋主有期徒刑1年6月。

2保險爭點在哪裡

這件事可以從「火災原因」與「屋主責任」兩條線來看。

法院並不是認定屋主直接造成起火，而是認定屋主未依法設置住宅用火災警報器等管理上的缺失，與住戶無法及時逃生的死亡結果具有關聯。

如果屋主投保住宅火災保險，房屋本身的火災損失是一回事；如果出租人對房客死亡依法負有損害賠償責任，則又會進入責任保險的問題。

也就是「房子有火災保險」與「房東對房客的死亡責任有沒有保險」是完全不同的問題。

3可以教業務員或保戶什麼

出租房屋的風險不能只看房子值多少錢。

業務員替出租人做風險規劃時，除了建築物本身的火災損失，也要注意出租行為產生的第三人責任，以及建築物是否合法、消防設備是否符合規定。

而這起判決也提醒我們，保險可以移轉部分風險，但不能取代企業或房屋所有人的安全管理責任。

5資料來源

彰化地方法院判決；中央社10月7日報導。

法院認定起火原因、屋主未設住宅用火災警報器及增建出租等事實，並據此判處過失致死罪。