📰 每日保險實務案例晨報

1最新消息

金管會近期公布金融機構檢查缺失，指出部分銀行辦理房屋貸款時，未充分告知客戶可以自主選擇是否投保房貸壽險，甚至可能讓客戶誤認投保房貸壽險是核貸必要條件，或以較低貸款利率等方式勸誘投保。

2保險爭點在哪裡

房貸壽險本身並沒有問題，真正的爭點是「貸款」與「保險」兩個法律關係，有沒有在招攬過程中被混在一起。

如果客戶以為「不買保險銀行就不會貸款」，那麼他的投保決定是否出於充分理解與自主選擇，就涉及招攬說明及消費者權益問題。

3可以教業務員或保戶什麼

業務員在銀行通路招攬房貸壽險時，應清楚區分貸款條件與保險需求，不能讓客戶誤以為投保是取得貸款的必要條件。

保戶也可以直接問：「如果我不買這張保險，銀行還是會審核我的房貸嗎？」

把貸款與保險分開問清楚，可以減少後續爭議。

5資料來源

金融監督管理委員會近期公布金融機構檢查缺失，指出部分銀行辦理房貸時，未充分告知客戶可自主選擇是否投保房貸壽險。

查證狀態：已查到金管會公開資料及相關報導；目前未發現金管會認定「所有銀行房貸壽險都存在此問題」，應以個別銀行及個案實際招攬情形判斷。

1最新消息

壽險公會近期更新「保險理賠醫起通」服務，保戶在首家保險公司提出醫療理賠申請並完成授權後，可由合作醫療院所提供指定期間、指定科別的就醫資料，再轉送其他指定保險公司受理審核。

適用範圍包括健康保險、傷害保險醫療保險金，以及部分失能、重大或特定傷病保險金。

2保險爭點在哪裡

過去保戶向多家保險公司申請理賠，常常必須重複申請診斷書、收據及病歷等資料。

現在逐漸改成「一次授權、資料傳送」，確實可以降低保戶重複申請資料的負擔，但也出現四個新的實務問題。

保戶究竟授權哪些資料？

資料可以取得多久？

指定期間及指定科別如何決定？

如果資料沒有成功傳送，誰負責補件？

因此，理賠數位化並不代表保戶把所有醫療資料無限制地開放給保險公司。

3可以教業務員或保戶什麼

業務員應了解「醫起通」的實際運作方式，而不是只跟客戶說「現在理賠很方便」。

保戶也要知道，自己同意的是特定理賠所需要的資料授權，應看清楚授權範圍、期間及使用目的。

未來業務員在協助理賠時，除了懂保單，也要開始懂「資料怎麼流動」。

5資料來源

中華民國人壽保險商業同業公會「保險理賠醫起通」公開資訊，說明保戶授權後，由合作醫療院所提供指定期間及科別的就醫資料，供其他指定保險公司受理理賠。

查證狀態：已查閱壽險公會公開資料，服務內容以公會最新公告及實際適用範圍為準。