📰 每日保險實務案例晨報

1最新消息

2026年10月24日，新竹鄭姓男子開車與另一輛自小客車發生碰撞，造成對方駕駛右肩及後背挫傷，事後卻在酒精測定紀錄單的被測人欄位冒簽哥哥姓名。

法院認定構成偽造署押，另依過失傷害判刑，分別判處拘役40日及有期徒刑3個月，均可易科罰金，案件仍可上訴。

2保險爭點在哪裡

這個案例最值得教的，不只是「偽造簽名有刑責」，而是冒用別人身分，可能讓整個保險事故的「誰在駕駛、誰負責任、誰屬於被保險人」都產生問題。

強制汽車責任保險主要在保障交通事故受害人的基本權益，因此不能簡單理解成「駕駛人冒名，所以受害人就不能申請強制險」；但實際駕駛人被刻意隱瞞，仍可能影響保險公司調查及後續法律關係。

第三人責任險則要進一步確認實際駕駛人是否屬於保單約定的被保險人，例如列名被保險人、家屬、受僱駕駛人或經許可使用車輛的人。

若冒名是為了掩蓋未經同意使用、酒駕、無照等可能影響保險責任的事實，爭議就會更複雜。

車體險則不能因為「偽造簽名」四個字就直接判斷賠或不賠，車體損失保險承保的是被保險汽車的毀損滅失，仍應回到實際駕駛人、事故原因、保單條款及除外責任判斷；但如果冒名行為是在掩蓋重要事實，保險公司仍可能重新調查事故及契約責任。

3可以教業務員或保戶什麼

發生車禍後，真正重要的不只是「車子有沒有保險」，還包括誰開車、誰是被保險人、是否經車主同意使用，以及事故資料是否真實。

可以把三種保險分開教：

強制險：先看受害人的基本保障，不要因駕駛人冒名就直接認定受害人沒有保障

第三人責任險：確認實際駕駛人與被保險人身分，以及是否涉及未經同意使用、酒駕、無照等問題

車體險：重點是被保險車輛的損失及實際事故情況，不能單純因為有人偽造簽名就直接判定不賠

更重要的是，若冒用哥哥身分是為了掩蓋真正駕駛人的重要事實，可能同時影響刑事責任、民事責任與保險理賠，保險事故資料一旦被刻意做假，後續理賠調查就可能全部重新檢視。

5資料來源

鏡報及Yahoo新聞均於2026年10月24日報導本案，指出鄭男在酒精測定紀錄單冒簽哥哥姓名，法院認定構成偽造署押，並依過失傷害及偽造署押罪判刑，案件可上訴。

金融監督管理委員會「自用汽車保險定型化契約範本」將第三人責任保險、車體損失保險分開規範，第三人責任險並針對被保險人及許可使用車輛之人有所規定。

1最新消息

2026年10月24日上午，金門縣金湖鎮成功聚落一棟閩式古厝發生火警，火勢從廚房向廂房延燒，消防局出動6車14人搶救，所幸無人傷亡；因鄰近百年古蹟陳景蘭洋樓，消防人員也防止火勢波及，起火原因仍待調查。

2保險爭點在哪裡

住宅發生火災，不能只問「有沒有住宅火險」，還要區分建築物、屋內動產，以及火勢延燒造成鄰屋或第三人財物損害的責任。

如果調查後認定住戶對火災發生具有過失，除了自身財產損失，也可能產生對第三人的民事賠償責任；是否有住宅第三人責任相關保障，則要看實際投保內容。

本案鄰近陳景蘭洋樓，目前並無報導顯示古蹟實際受損，因此不能先認定已產生第三人損害賠償責任；但這正好可以用來教學。

3可以教業務員或保戶什麼

住宅火險不能只教「房子燒掉賠多少」，還要確認建築物、動產及第三人責任的保障是否完整。

火災原因尚未確定前，也不能直接認定是住戶過失，更不能預設保險公司一定賠或一定不賠，應等火災調查結果，再對照保單承保範圍及除外責任。

5資料來源

TVBS、聯合報均於2026年10月24日報導本案，內容指出火勢由廚房向廂房延燒，消防局出動6車14人，無人傷亡，起火原因仍待釐清。

金門縣消防局資料亦被當日新聞引用，消防人員現場迅速控制火勢，並防止延燒。